Resultado Mensal - Outubro - o retorno de P.I.

Meus amigos fantaaaaaaaaaasmas...foram 3 meses de silêncio nesse meu diário solitário.

Se alguém ainda está por aqui lendo minhas histórias, peço desculpas pelo hiato. Foram meses focados em finalizar meus estudos...agora está praticamente feito e posso retornar com a periodicidade mensal de sempre.

Bem, nesses 3 meses a bolsa voltou a vida, eu investi bem pouco e ainda não selecionei onde colocar o dinheiro que tenho guardado. Estou bem atraído para iniciar (novamente) nos FIIs e essa semana estudarei sobre o tema.

Como estou enferrujado, vamos voltar direto ao ponto e nos próximos posts eu conto mais histórias.

Resultado de Outubro/18;

Fechamos Julho com 445 mil e o aumento da bolsa, somado a rentabilidade da RF e alguns aportes resultaram em um crescimento para 461 mil. Nesses 3 meses foram investidos apenas os valores da previdência privada e os rendimentos de ações/FIIs, o que somou R$ 4.158.

Nossa visão clássica do histórico segue abaixo:

Para alocação de ativos, mudei um pouco a tela, porque sou angustiado e ainda não me encontrei, mas a última coluna diz apenas a diferença entre o % atual e qual é a meta para esse grupo de investimentos.

No próximo mês vou colocar uns gráficos para ficar mais profissional e ver se algum fantasma volta para nossa aventura...


P.I.

Resultado Mensal - Julho - ganhei dinheiro e dei uma roubadinha

Meus amigos fantasmas,

Estou absolutamente atrasado em nosso encontro mensal, me desculpem. O trabalho + estudo estão bem intensos, cada um em seu momento, e não consegui organizar todos os dados em tempo.

Terminei a atualização na semana passada, dia 5/08. O que significa que os rendimentos estão acima do resultados exatos de 1 mês, mas antes de começarem o chororô, eu pergunto... e daí? a vida não é perfeita então parem de reclamar e venham comigo.

Sobre os resultados, a subida da bolsa fez minhas lágrimas secarem ao menos um pouco. Como comprei na alta máxima kkkkk as ações ainda não retornaram aos preços de compra, mas subiram bem comparando ao mês anterior.

Tratando de valores, minha carteira rendeu esse mês R$ 5.813 e tenho um rendimento acumulado em 10 meses de 109% do que renderia no CDI.


No bloco novidades

Esse mês resolvi incluir em minhas contas nossa (minha e da Sra. P.I.) previdência.privada e já aguardo sentado os questionamentos...

MAS A PREVIDÊNCIA PRIVADA DÁ UM MAL RENDIMENTO, É PARA QUEM NÃO SABE INVESTIR, JÁ ESTAVA CLARO QUE VOCÊ ERA BURRO, VOU PARAR DE LER ESSA BODEGA.

Como sempre digo, fica caaaaallllllmo, a previdência que utilizamos é oferecida pelo nosso empregador e representa aquele modelo que você contribui com 1 real e a empresa aporta o valor igual. O que significa que aportamos mais ou menos R$650 por mês e imediatamente esse calor vira R$1.300, além dos rendimentos, que tem sido de uns 107% da SELIC. (por isso acho que ela vale muito a pena)

Esse investimento é para longo prazo, para começarmos as retiradas em exatos 12 anos, mas se vocês lembrarem, minha meta é atingir a independência financeira em 10 anos, o que deixa esse investimento muito próximo do nosso target.

Além da previdência, consegui iniciar a retirada de parte do dinheiro que estava naquele investimento ruim, migrando para um fundo que rende um pouquinho mais que a selic e com liquidez de D+1.
Essa mudança já vai representar um resultado um pouco melhor quando avaliarmos agosto, pois ocorreram no fim de julho, o que atrapalha a avaliação do rendimento no período.

Com essas mudanças troquei o texto de "investimento ruim..." para "caixa", pois seu objetivo é ser um caixa rápido para qualquer emergência.


Enfim, vamos aos números:

Como já estava claro, eu ainda não encontrei uma forma que me deixe feliz para apresentar os resultados mensais, então vamos utilizar 2 telas que já possuímos e 1 dado de extrema importância que eu não apresentava, mas que faz a diferença para entenderem a distância que estou do meu objetivo.

Primeiro, nossa já clássica avaliação histórica da carteira, agora acumulando um total de 445 mil:

Lembrando que, ao decidir contabilizar a previdência privada, os resultados anteriores também sofreram impacto positivo, o que melhora nossa conta.

Seguindo para alocação de ativos, agora com textos atualizados estamos nos aproximando da estabilidade que nos permitirá identificar o que comprar de acordo com o desbalanceamento dos percentuais:

A última coluna representa se devo ou não comprar a classe de ativo. O que significa que meu fundo de emergência já está organizado e o dinheiro em caixa começará a migrar para outros investimentos.
Continuo de olho nos pré-fixados, pois vejo cada vez mais forte a possibilidade de vitória do Alckmin, o que me permitirá ganhar mais que o mercado ao pegar taxas de 12% ao ano. (ainda tem oportunidades dessas por aí)

Por fim, a última tela que será melhorada com o tempo, mas já informa a previsão de resultado comparado ao meu objetivo.

Imaginando um crescimento igual ao da Selic nos próximos meses e o aporte mensal como visto acima, ainda não estamos próximos de atingir o objetivo...ainda falta um longo caminho.


É isso meus amigos fantasmas, hoje com pouca criatividade, mas mantendo o compromisso de falar com vocês.

Abs

P.I.

Aprendendo sobre ações com a leveza de um coice!

Meus amigos fantasmas, como estão?

Preciso falar com vocês sobre minha experiência maravilhosa com a compra de ações...

Depois de comprar PETR4 em novembro/17 (comprei por 15 e pouco) e dezembro/17 (comprei por 21 e pouco), resolvi utilizar um dinheirinho guardado para comprar outras ações.

Claro, eu entendia menos que hoje, que ainda é bem pouco, e vi a PETR4 bater quase 27 reais, o que significava apenas 1 coisa para esse jovem juvenil,

COMPRA ABENÇOADO!!!!

Então imaginem, comprei o óbvio do óbvio, AMBEV, KROTON, ITAÚ, um pouco de BOVA11 e BCFF11 e para finalizar, entrei no IPO do Banco INTER.

Essa festa rendeu mais ou menos 20 mil... e dias, eu disse, dias depois estourou a greve dos caminhoneiros e logo em seguida o mundo caiu, como vocês podem notar caso estejam lendo posts da minha carteira, meu primeiro resultado apresentado aqui veio dessa desgraça.

Eu perdi uns 3 mil nessa brincadeira e traumatizei por algum tempo.
Não vendi nada pois entre uma lágrima e outra eu pensava

"EU SOU UM BUY and HOLD, NÃO VOU ME DESESPERAR".

Enfim, só rindo mesmo.

Mas hoje é dia de reviravolta!

Relendo o blog que acompanhei e deu origem a esse aqui, o Viver de Renda, vi que depois de muito analisar, seu autor o VR, decidiu seguir uma premissa simples, comprar apenas ações de empresas que faziam sentido para ele, porém necessitavam apresentar o resultado de (Valor da ação/VPN) menor que um.

Esse método era utilizado pelo Benjamin Grahan, mestre do Warren Buffet e esse Jedi buscava empresas com essa relação de V/VPN menor que 66%, algo difícil de achar.

Bem, esse post é para dizer que aprofundaremos as pesquisas em ações para voltar a comprar.

MAS PI, AGORA QUE A BOLSA VOLTOU? TINHA QUE TER COMPRADO NA BAIXA, SEU BURRO!

Eu sei, mas fiquei traumatizado e achei que as eleições manteriam os resultados daquele jeito por algum tempo, enfim, errei e perdi um bom caminhão do Faustão de dinheiro.

Mas o recado é o seguinte, voltaremos ao mercado de ações em breve. 😎

Aguardem.........

P.I.

Reserva de emergência | tradução: preciso do meu dinheiro agoraaaaaa!!!!!

Meus amigos fantasmas, como estão as coisas?

Hoje preciso falar sobre a reserva de emergência...MAS P.I. VOCÊ JÁ COMPROU AÇÕES, PERDEU DINHEIRO, TEM VÁRIOS PRODUTOS FINANCEIROS QUE IMOBILIZAM SEU CAPITAL E SÓ AGORA TÁ PENSANDO EM RESERVA DE EMERGÊNCIA!!!!!!



Caaaaaalma, como já ficou claro nas postagens anteriores, eu tenho uma reserva grande, de aproximadamente 100k em um investimento que chamo de "RUIM", lembram?

Sim, ele é ruim, pois tem rendido aproximadamente 0,32% por mês e isso representa +-61% do quanto o tesouro direto têm me fornecido, 0,52%.

Deu para entender o problema??????????????????????????????????????????

Enfim, meu combinado com a Sra P.I. era entender como realizar investimentos e migrar esse dinheiro que representava nosso orgulho de não investir na poupança para um investimento melhor.

Eu usava aquele discurso que vocês já devem ter ouvido ou mesmo já podem ter falado:

EEEEEEUUUUU NÃO INVISTO EM POUPANÇA, TÁ DOIDO, EU TENHO CDB, CONVERSEI COM MEU GERENTE E AGORA EU DEPOSITO TODO MÊS UM VALOR LÁ, TÁ RENDENDO MUITO MAIS!!!!!!!



Meus amigos fantasmas, se alguém estiver nessa posição e realmente se interesse em acumular capital de forma mais produtiva, sugiro estudar porque esse glorioso CDB ou FUNDO do seu banco possivelmente não está te ajudando...

Mesmo que pareça loucura, eu iniciei meu caminho na reserva de emergência pelo lado contrário. Como já possuía algum dinheiro no banco, comecei a investir novos montantes pelas corretoras com foco no longo ou médio prazo, buscando boas rentabilidades e não me preocupando com a imobilização do capital. (para quem não sabe, essa expressão bonita significa que o dinheiro fica preso e você só consegue resgata-lo no fim de um período demarcado)

Agora que estou mais confiante e desejo me aventurar nesse mar, para além de uma grande entidade bancária, preciso começar a migrar esses 100k para algum lugar que me renda pelo menos o que o tesouro me proporciona.

Isso vai ser paulatino, pois preciso engajar a Sra P.I. nesse desafio também...sorte que ela confia no
seu amigo fantasma aqui kkkkkkkk




Mas nesse cenário desafiador de mexer com nosso suado dinheirinho, eu precisei estudar sobre esse fundo de emergência e aqui está o que descobri:

1 - Você precisa focar em ter liquidez, render o CDI ou o mais próximo dele e ser um investimento de renda fixa, pois eu não quero infartar com a variação da bolsa para essa parte do meu capital.

2 - você tem, basicamente, 3 opções de investimento além da poupança: CDB, fundo ou tesouro.
Como já deixei claro, esse blog é para eu contar minha jornada então aqui não tem um professor que vai explicar nos detalhes tudo, vou só contar o que estudei e qual a decisão que tomei...

Vamo simbora:

CDB: nele temos o FGC para nos proteger, tal qual o superman, se o banco virar pó. Eu encontrei rentabilidades de até 102% do CDI com liquidez D+0 ou D+1.

Tesouro Selic: Aqui a rentabilidade é D+1, taxa de adm de 0,3% e segue o CDI, eu sei que nunca bate 100%, mas nem faria tanta diferença...

Fundo: Fui recomendado por outro amigo fantasma (dessa vez não pelo nosso amigo Gaspar) à alguns fundos e acabei com um match no Tinder com um deles. Ele é D+1 e sua rentabilidade média é de 110% do CDI, com taxa de administração de 1,1%.

A taxa de adm parece alta para um fundo de emergência, principalmente se você comparar com o tesouro, mas eu fiz algumas contas comparando com as outras oportunidades e aparentemente tá valendo a pena pela rentabilidade histórica, então começaremos investindo 20 mil nesse guerreiro!



Obviamente não me aprofundei em muita coisa porque podemos falar mais do assunto em algum momento do futuro, mas espero que alguém nesse mundão da internet esteja se divertindo ao ler minha aventura como eu estou ao escreve-la!

Abraços!

P.I.

Resultado Mensal - Junho - Estou fazendo alguma besteira

Meus amigos fantasmas, é oficial, estou fazendo alguma besteira

Os rendimentos do mês de junho foram um cocô, para utilizar uma expressão positiva.

Meu resultado final de bufunfa deu -981 reais, ou seja, perdi +-33% do valor que busco investir todo mês (3 mil).

Esse sofrimento ainda é rescaldo do péssimo resultado da bolsa nesses últimos 2 meses.
Aqui abro um parêntese para tratar de minha burrice + ignorância quanto a renda variável, que me permitiu perder qualquer oportunidade de compra de ações enquanto estávamos na bacia das almas... ou seja, perdi muito e não comprei nada "barato".

Enfim, agora com o dinheiro de julho tentarei comprar alguma coisa que me renda alguns dinheiros visando uma recuperação a curto prazo, sim isso é desespero, pois eu sou o cara que sempre falo sobre longo prazo e o quanto é importante ter paciência e nervos de aço kkkkkk
UM INVESTIDOR INDIVIDUAL CLÁÁÁÁÁÁSSICO, QUE FALA, MAS NÃO FAZ.


Vamos ao delicioso mês de junho, mas preciso avisar que meu objetivo de investir 3 mil por mês nem sempre é constante, então terão meses que não aportarei nada, mas em alguns casos consigo investir mais do que o valor pretendido...caso de junho.

Investi 12 mil e por isso, meu pote continua enchendo, mesmo contra tudo e todos (principalmente contra minhas próprias ações, em todos os sentidos da palavra).

Enfim...aportei 12 mil em um CDB Pré-fixado de rendimento aproximado de 12% para 3 anos.
Aí você, fantasma sabido, me pergunta: mas se a selic subir? se o presidente for um doido? se as eleições resultarem em um problema maior? Se o Trump brigar com os chineses?

Vou tentar organizar o que pensei:

1. se minha mãe tivesse bigode eu seria filho de dois pais;
2. acho que a selic não volta para o patamar de 12% nesse período (puro achismo e consulta com meu guru de investimentos, que será citado em outros momentos e chamaremos de Gaspar em alusão ao glorioso gasparzinho e não ao Rei Mago kkkkk);
3. caso a SELIC retorne aos 12%, esse investimento se torna um tesouro selic sem liquidez. Tendo em vista que não preciso do dinheiro, vale o risco.
4. o tempo que eu ganhar 12% enquanto a selic estiver abaixo desse patamar vai valer a pena como custo de oportunidade;

Então está aqui nosso cenário de junho e o histórico:

Mas imaginando que qualquer fantasma pense sobre o detalhamento dos investimentos, estou pensando em manter a visão abaixo para ficar mais fácil:

Acho que seguiremos com esses quadros, mas como sou inquieto, provavelmente teremos alguma informação a mais no próximo mês.

segurem as crianças porque até as eleições as loucuras ainda prometem.

P.I.

Alocação de ativos do P.I.

Meus amigos fantasmas, olá!

Como esperado de um blog sobre finanças que o dono não diz, ao menos, seu nome e já indica que fará poucas publicações, a visitação não será intensa, portanto os chamarei de fantasmas kkk

De qualquer forma, preciso explicar qual é minha estratégia de alocação de ativos para fazer algum sentido o que vou falar todo mês.

Eu conheci o tema pelo youtube, minha primeira fonte de informação sobre finanças, e de lá fui catapultado para o blog do http://hcinvestimentos.com/ este sim é produtor de conteúdo de qualidade sobre dinheiro, portanto leiam todos os artigos, baixem as planilhas e aproveitem.
Por lá também pude ler o ebook produzido pelo Henrique Carvalho (diga-se de passagem, esse livro é recomendado por "toda" internet brasileira).

É um livro simples e curto, tudo no melhor sentido da palavra ao tratar de um livro que propõe algo aparentemente difícil de ser feito, porém, com a evolução da leitura fica claro seu impacto no longo prazo.


Rapaz, eu sei que longo prazo parece loucura, que você quer ganhar dinheiro na bolsa e ficar trilionário antes dos 30, mas eu não conseguirei, tendo em vista que falta só um ano pra isso e eu só tenho 230 mil, então navegue comigo nessa vibe...


O cerne da discussão é simples, você deve construir uma carteira com os tipos de produtos financeiros que deseja utilizar e fazer alocações no pote que estiver menor percentualmente.

Depois de entender que isso me proporcionaria identificar a melhor hora de comprar algo barato, pois quando ocorresse valorização da bolsa eu compraria renda fixa e quando a bolsa caísse eu mergulharia nela como um viciado em promoções em uma black friday, decidi construir meu modelo.

Essa é minha ideia atual de divisão da carteira:

Mais para frente eu falo sobre o que seria esse "investimento ruim..." mas ele e o tesouro Selic/CDB diário são minha reserva de emergência.

Fiz a minha alocação não considerando esse montante, como vocês podem ver na imagem acima, dividindo meus investimentos com 70% em renda fixa e 30% em renda variável.

Tenho estudado no tempo que dá quais seriam os principais indicadores para compra de ações/FIIs, mas ainda preciso evoluir muito para me considerar iniciante, por isso ainda estamos com esse % de investimentos...

Por hoje é só pessoal, um abraço a todos os fantasmas de plantão!

P.I.

Resultado Mensal - Maio - Início dos trabalhos

Bem, é importante tratarmos de alguns assuntos antes de falar o resultado de minha carteira.

1 - não sou nem perto de especialista em ações e FIIs

2 - não sou acompanhado por nenhum adulto para realizar esses investimentos kkkk

Maio foi um mês horrível, o pior mês desde que iniciei os investimentos, porque comprei algumas ações no início do mês e depois as vi cair na ribanceira junto com alguns fundos que possuo na carteira. Isso me deu um resultado de 3,6 MIL NEGATIVOOOOOO.

Desespero total para um pobre e investidor novato como eu...

Vamos aos números históricos:

E a divisão dos investimentos:

Eu imagino que tenha algo a explicar quanto aos dados, mas com o tempo vamos falando.

Enfim, tendo em vista que comecei a escrever agora e vocês viram o resultado do mês, é claro que iniciei o blog, pois preciso de um abraço kkkkkk

Até mais!

Pequeno Investidor

Quanto preciso?

Bem, para sonhar com o momento que não precisarei trabalhar para pagar as contas da casa, preciso reunir R$ 2 Milhõõõõõõõeeessss.

Se existe alguém mais leigo que eu nesse blog vou tentar clarear as coisas.

Vejam como fiz para descobrir quanto eu precisava para tentarem fazer o mesmo.

1 - reuni todos os gastos que temos (sou casado) - nesse momento dividi entre gastos mensais e anuais.

2 – com os gastos mensais multipliquei por 12 (meses) e somei aos gastos anuais, assim consegui saber quanto gastamos por ano.

Nessa conta também estão incluídos gastos extras como passeios, cinema ou jantares fora (valor estimado). Fiz dessa forma para tornar o objetivo mais real, mesmo que assim fique mais difícil pra mim.

Com esse cálculo na cabeça, considerei a inflação de 4,5% ao ano para imaginar quanto esse valor aumentaria em 10 anos e tã dãããããã

O tamanho do problema seria um custo mensal de R$10.600 por mês (em 2028) o que me obrigaria a ter um valor acumulado de dois milhões, imaginando uma rentabilidade líquida de 6,5%.

Sim, são muitas premissas e nem sempre muito acuradas, mas é o que temos pra hoje.

Agora que já deixei claro o objetivo, vamos ao processo.

Algumas diretrizes

Iniciei meus estudos sobre finanças pessoais em outubro/17, então são 9 meses de dedicação absolutamente parcial sobre o tema kkkk

Eu estudo e trabalho, o que me permite dedicar tempo de menos para o assunto dinheiro.

Tendo isso exposto, precisamos deixar algumas coisas claras:

1 - Farei postagens mensais, nos primeiros fins de semana de cada mês e apresentarei algumas informações sobre a minha carteira (qualquer fantasma pode sugerir informações a serem incluídas nesse relatório).

2 - Meu blog é uma cópia fajuta do blog Viver de renda (e outros infinitos da internet) que me tornei fã, mas seu dono já chegou ao objetivo e claramente possuía mais conhecimento e fontes de renda que eu, o que nos permite imaginar que meu caminho será mais longo kkkkk

3 - Como já tratado, não tenho um conhecimento vasto sobre finanças e ando lendo alguns livros que posso indicar posteriormente.

4 - Não darei meu nome, obviamente, pois prefiro me manter oculto, nas sombras, envolto de mistério kkkk

5 - O objetivo é atingir a meta em 10 anos.

6 - a meta é manter aportes de 3 mil reais por mês.

OBS.: Adoro listas então se preparem para ver várias como a apresentada acima. :)

Então comecemos nossa história.

Começando...

E aí pessoal tudo certo?

Hoje finalmente decidi iniciar esse blog para dividir com qualquer fantasma da internet meu objetivo de parar de trabalhar.

Bem, não seria paraaaar, mas sim não precisar do salário para viver.

Pra isso preciso ganhar dinheiro, juntar esse dinheiro, investir corretamente esse dinheiro e não desistir ou me desesperar. Isso tudo em 10 anos!

Como não tenho com quem partilhar as angústias desse caminho decidi formatar esse blog em forma de diário.

Farei postagens mensais sobre minha carteira, claro, evitando dar as informações diretas de quais investimentos faço, mas será um espaço para tratar com qualquer fantasma sobre temas de finanças.